編者按：
近日，2025“好品金融”典型案例和產(chǎn)品名單正式發(fā)布，山東工行報送的6項案例（產(chǎn)品）成功入選，其中“以金融活水高質高效推進科技創(chuàng)新與設備更新貸款”案例入選金融服務高質量發(fā)展突出貢獻案例名單，“智投齊魯 共贏未來——工銀股權投資助力科技創(chuàng)新企業(yè)加速跑”案例入選“金融直達基層加速跑”典型案例名單，“海洋碳匯預期收益權質押項目貸款”“齊魯興農(nóng)貸”“養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)普惠服務——工行銀發(fā)產(chǎn)業(yè)云”“基于開放銀行和數(shù)字人民幣智能合約的智慧助農(nóng)服務平臺”分別入選“五篇大文章”綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融創(chuàng)新產(chǎn)品名單，切實以高質量金融服務推動經(jīng)濟社會高質量發(fā)展。
追“新”逐“質” 因地制宜服務新質生產(chǎn)力發(fā)展
在全球科技革命與產(chǎn)業(yè)變革加速的背景下，“新質生產(chǎn)力”成為推動中國經(jīng)濟轉型升級的核心引擎。山東工行聚焦科技創(chuàng)新、智能制造等新質生產(chǎn)力關鍵領域，制定助力發(fā)展新質生產(chǎn)力實施規(guī)劃，用好科技金融專營機制，通過推動科技創(chuàng)新與大規(guī)模設備更新為培育新動能、構建現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系注入強勁金融動力。截至2025年5月末，山東工行戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款余額突破2000億元，排名同業(yè)首位。
服務好科技創(chuàng)新和大規(guī)模設備更新是一項系統(tǒng)工程，山東工行積極嘗試探索，在省委金融辦和各行業(yè)主管部門的指導幫助下，緊抓重要窗口期，用好政策工具，把支持科技創(chuàng)新與大規(guī)模設備更新同發(fā)展新質生產(chǎn)力有機結合起來，聚焦科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級、中小微企業(yè)培育等領域，實現(xiàn)了對新質生產(chǎn)力的精準滴灌，形成了一批具有示范意義的實踐成果。
在科技創(chuàng)新貸款方面，推出山東工行特色“科創(chuàng)e貸”“積分貸”“科創(chuàng)研發(fā)貸”等創(chuàng)新場景，借助山東省科技成果轉化貸款和“人才貸”分險增信機制，開展千企萬戶大走訪、科技型企業(yè)“金益求精”“微光成炬”等專項活動，全面精準對接名單內企業(yè)融資需求。在設備更新貸款方面，以“設備購置綠色貸”精準匹配工業(yè)技改技術迭代快、設備更新升級頻繁的特點，對于1億元以下需求簡化手續(xù)，高效助推企業(yè)經(jīng)營提質升級。通過科創(chuàng)研發(fā)貸，滿足科創(chuàng)企業(yè)研發(fā)中的采購需求，有效助力企業(yè)“輕裝上陣”開展關鍵核心技術攻關，打造更多的新質生產(chǎn)力。
“政銀企”同向發(fā)力 股權投資賦能科技創(chuàng)新
建立民營企業(yè)直連服務機制，開展“金融直達基層加速跑”行動是山東深入貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議精神，優(yōu)化助企惠企政策的重要舉措。山東工行積極參加“金融直達基層加速跑”活動，累計赴14個地市，為355個項目集中審核貸款資料，審批額度超1695億元，累計投放項目279個，放款金額超600億元。
2025年3月，山東省委金融辦、省工信廳、省科技廳和山東工行在濟南聯(lián)合舉辦“智投齊魯 共贏未來”股權投資合作推進會。來自相關行業(yè)的專家學者與全省150余家科創(chuàng)企業(yè)代表齊聚一堂，共謀產(chǎn)融合作新未來。會上宣布濟南工融國惠股權投資基金正式注冊，總規(guī)模10億元。該基金是AIC股權投資擴大試點政策落地后，山東工行攜手工銀投資，聯(lián)合山東發(fā)展、濟南城投和歷下財鑫在濟南注冊的首支股權投資基金，將重點投向山東省內高端制造、集成電路、新能源、新材料、新一代信息技術等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。
現(xiàn)場，山東工行攜手工銀投資與多家企業(yè)簽署意向協(xié)議。工銀投資相關負責人詳細解讀了股權投資業(yè)務模式，華泰聯(lián)合證券有關專家就“A股資本市場制度創(chuàng)新與全球布局”作主題演講，山東工行系統(tǒng)介紹了工行科創(chuàng)企業(yè)服務體系，從股權融資、上市輔導、科創(chuàng)信貸等維度向與會企業(yè)分享了多元化支持方案。
點“綠”成“金” 服務全省綠色低碳高質量發(fā)展
海洋碳匯預期收益權質押貸款是山東工行以海洋碳匯為切入點，將海水養(yǎng)殖貝類等產(chǎn)生的碳減排量遠期收益權作為質押物，以滿足相關企業(yè)融資需求的綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品。與傳統(tǒng)房產(chǎn)、土地抵押模式相比，該產(chǎn)品靈活運用海洋碳匯預期收益權，豐富了企業(yè)融資渠道。
山東省威海市乳山市擁有豐富的海洋資源以及較好的海洋養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)基礎，其中乳山生蠔是乳山市的主要特產(chǎn)之一，牡蠣在生長過程中能夠將水體中的二氧化碳固定合成牡蠣殼和軟組織，從而減少溫室氣體濃度。山東工行積極響應國家關于生態(tài)文明建設和綠色發(fā)展的號召，將綠色金融理念引入牡蠣產(chǎn)業(yè)，通過金融手段引導牡蠣產(chǎn)業(yè)向綠色化、園區(qū)化、規(guī)�；⒓s化發(fā)展。
“乳山市乳山灣牡蠣融合發(fā)展示范區(qū)項目”是依托“中國牡蠣之鄉(xiāng)”這一資源稟賦打造的養(yǎng)殖、加工、銷售一體化牡蠣示范園區(qū)，養(yǎng)殖面積達到5萬畝，每年可實現(xiàn)固碳7.7萬噸。2024年初，山東工行為該項目發(fā)放5000萬元海洋碳匯預期收益權質押貸款，這是山東省內首筆海洋碳匯預期收益權質押項目貸款，有效盤活了沉寂在海洋中的碳匯生態(tài)產(chǎn)品價值，也為金融支持海洋經(jīng)濟發(fā)展探索出一條高質量、可持續(xù)發(fā)展的新路徑。
一筆一畫做普惠 全心全意助小微
普惠金融關系到工商百業(yè)、民生福祉，是金融機構服務實體經(jīng)濟的重要內容。“齊魯興農(nóng)貸”是山東工行根據(jù)縣域鄉(xiāng)村客群需求特點，分行業(yè)、分客群創(chuàng)新搭建的涵蓋“小農(nóng)戶+適度規(guī)模經(jīng)營主體+特色客群+產(chǎn)業(yè)鏈上下游”的融資產(chǎn)品，產(chǎn)品覆蓋農(nóng)業(yè)“種、養(yǎng)、工、貿、服”全領域。截至2025年5月末，山東工行“齊魯興農(nóng)貸”重點涉農(nóng)產(chǎn)品貸款余額超過63億元，較年初增加17億元，增幅超過38%，高效滿足小微企業(yè)差異化融資需求。
快速便捷，通過興農(nóng)通APP或手機銀行可直接提交融資申請，線上風控模型和授信模型測算客戶融資額度，自動化、便捷化審批流程，讓申請更方便，放款更迅速。精準分層，切實把握客戶種養(yǎng)殖、采購等的自身獨特屬性，創(chuàng)新專屬融資評級授信模型，緊密貼合涉農(nóng)經(jīng)營主體的融資需求，融資產(chǎn)品更完善，客戶服務更精準。全線覆蓋，結合地方特色產(chǎn)業(yè)，通過深挖涉農(nóng)專屬場景，持續(xù)豐富“齊魯興農(nóng)貸”產(chǎn)品體系，讓信貸資金直達小微企業(yè)。智能風控，加強風險自動識別與預警，拓展衛(wèi)星遙感技術在農(nóng)業(yè)場景的應用，提升風險監(jiān)測的智能化水平。
傳遞金融溫度 保障“老有所養(yǎng)”
“銀發(fā)產(chǎn)業(yè)云”是山東工行積極服務銀發(fā)經(jīng)濟、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新打造的一站式綜合性養(yǎng)老金融服務平臺。通過構建居家社區(qū)機構相協(xié)調、醫(yī)養(yǎng)康養(yǎng)相結合的養(yǎng)老服務體系，為民政部門、養(yǎng)老機構、老人及家屬打造養(yǎng)老金融數(shù)字生態(tài)，具體可提供養(yǎng)老補貼發(fā)放、養(yǎng)老機構管理、醫(yī)療、護理、康養(yǎng)、就餐、照護等多項服務。前期山東工行已在濟南某知名養(yǎng)老機構先行先試，成功上線全國首個銀發(fā)產(chǎn)業(yè)云項目，目前該項目已從試點階段轉為全省推廣，計劃2025年新增產(chǎn)業(yè)云客戶43家。
平臺的民政管理端，主要包括轄內養(yǎng)老機構運營視圖和預收費資金監(jiān)管等功能，同時提供數(shù)據(jù)駕駛艙，在電子屏幕上展示養(yǎng)老機構的入住情況、占床情況，以及預約探視、新入院、出院、換床、院內訂餐、請假外出、返院等等信息。在養(yǎng)老機構端，集成應用智慧健康養(yǎng)老產(chǎn)品和信息化管理系統(tǒng)，提升養(yǎng)老機構運營效率和服務質量。包括：出入住管理、餐飲管理、健康管理、生活照護、安全防護、運營管理、財務管理共七大板塊。在個人端，主要服務老人和家屬、護工等角色，提供基于微信小程序的智慧養(yǎng)老綜合解決方案，涵蓋考勤管理、呼叫響應、護工巡檢、照護管理、繳費支付等方面。
守正創(chuàng)新 數(shù)字金融賦能社會民生
近年來，山東工行深入貫徹落實中央金融工作會議精神和省委省政府工作部署，持續(xù)發(fā)揮金融機構國家隊、主力軍作用，積極推進與山東農(nóng)擔公司合作，以數(shù)字化為核心抓手，創(chuàng)新研發(fā)上線“基于開放銀行和數(shù)字人民幣智能合約的智慧助農(nóng)服務平臺”，打造“數(shù)智+金融+農(nóng)業(yè)”生態(tài)圈，為鄉(xiāng)村振興提供全鏈條、智能化的金融供給。
“基于開放銀行和數(shù)字人民幣智能合約的智慧助農(nóng)服務平臺”可提供支付、結算、清分、融資一體化服務，同時充分發(fā)揮“開放銀行+數(shù)字人民幣”的優(yōu)勢，可有效解決“業(yè)務不在線”和“資金監(jiān)管難”兩大核心問題。數(shù)字人民幣實現(xiàn)了資金在數(shù)幣子錢包之間的實時支付靈活流轉，大幅提升了交易效率和便利性；通過智能合約實現(xiàn)資金的定向支付，提高了資金流轉的可控性，且具備追溯能力，有利于資金監(jiān)管和控制。該項目作為山東工行數(shù)字人民幣新質生產(chǎn)力典型案例在2024年中國國際服務貿易交易會上進行展示，獲得廣泛好評，并榮獲工總行數(shù)字人民幣場景創(chuàng)新大賽一等獎。
征程萬里風正勁，重任千鈞再出發(fā)。下一步，山東工行將主動對接各類政策，高效滿足金融需求，以領軍銀行姿態(tài)再出發(fā)、再平衡、再攻堅，推動自身高質量發(fā)展不斷取得新突破，為中國式現(xiàn)代化山東實踐作出新的更大貢獻。
